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Dezentralisierte Finanzanwendungen (DeFi) werden zu dem, was ICOs 2017-18 und die Stablecoins 2019 waren. Das Aufkommen von Risikokapitalfonds, die zunehmende gesellschaftliche Stimmung und die Versprechungen von Technologien, die die Welt verändern werden, sind eine Dauerthese bei Kryptowährungen.
Diesmal sind es die DeFi-Anwendungen – einige Projekte versprechen sogar 100-prozentige Zinsauszahlungen.
Aber riesige Renditen sind gewöhnlich mit entsprechend hohen Risiken verbunden – ungeachtet dessen, was viele Projekte ihren Nutzern erzählen. Dies ist in jüngster Zeit angesprochen worden, zuletzt hat Vitalik Buterin von Ethereum zu diesem Thema gesprochen.
Risikoaufklärung? Nicht vorhanden
In einem Tweet am Samstag sprach Buterin über die Risiken, die auffällige DeFi-Projekte mit sich bringen. Risiken, die für Neulinge unter den Investoren vielleicht nicht sofort erkennbar sind.
Honestly I think we emphasize flashy defi things that give you fancy high interest rates way too much. Interest rates significantly higher than what you can get in traditional finance are inherently either temporary arbitrage opportunities or come with unstated risks attached.
— vitalik.eth (@VitalikButerin) June 20, 2020
Während Thread-Kommentatoren meinen, das Interesse an DeFi bringe auch neue Entwickler und Investoren an Bord, was insgesamt dem Ökosystem helfe, äußert sich Buterin zu den systemischen Risiken, die im Spiel sind.
Agree! But we can’t become dependent on those projects and must be mindful of the systemic risks at play.
— vitalik.eth (@VitalikButerin) June 20, 2020
Einige der Vorteile von DeFi-Projekten sind ihre Fähigkeit, Zwischenhändler vollständig auszuschalten, schnelle grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen und die Fähigkeit, Investoren Zinsen in DeFi-Token auszuzahlen.
Es ist jedoch nicht nachhaltig, sich auf den Preis, hohe Renditen und eine allgemeine “Werde schnell reich”-Mentalität zu konzentrieren, ohne die Endbenutzer über die damit verbundenen Risiken richtig aufzuklären. Buterin ergänzt:
Decentralized finance should not be about optimizing yield. Rather, we should be solidifying and improving a few important core building blocks: synthetic tokens for fiat and a few other major assets (aka stablecoins), oracles (for prediction markets etc), DEXes, privacy….
— vitalik.eth (@VitalikButerin) June 20, 2020
“Die Benutzer wollen die Vorteile der Kryptotechnik (einfache internationale Zahlungen, keinen Ärger mit traditionellen zentralisierten Finanzcharakteren, pfändungssichere Wertaufbewahrung) sowie die finanziellen Eigenschaften vorhandener Vermögenswerte. Stablecoins bieten das.”
Woher stammen die hohen Erträge?
Anfang letzter Woche stimmte auch Ex-Messari-Produktchef Qiao Wang mit seinen allgemeinen Gedanken über den DeFi-Markt ein. Wang merkte an, dass letzterer an die Situation der ICOs im Jahr 2016 grenze und dass der darauffolgende Anstieg der Bitcoin- und Ethereum-Preise diesmal wahrscheinlich nicht folgen werde.
Der Grund dafür? Stablecoins werden heute an Bord sowohl Krypto-Börsen als auch DeFi-Projekten vorgezogen. Insbesondere der USDT ist in den letzten zwei Jahren sprunghaft gestiegen und stellt heute die drittgrößte Kryptowährung der Welt nach Marktkapitalisierung dar. Unterdessen twitterte Wang darüber, woher diese hohen Erträge stammen:
I’m amazed no one has ever asked where the yield in DeFi comes from. In case you are interested, the yield in DeFi is ultimately subsidized by the poor retail traders who consistently lose money on centralized exchanges.
— Qiao Wang (@QWQiao) June 20, 2020
Während also DeFi ein Nullsummenspiel ist, können kaskadierende Liquidationen theoretisch zu enormen Risiken für Anleger führen. MakerDAO litt darunter im März 2020 und verlor Investoren bis zu 4 Millionen Dollar, als Bitcoin in zwei Trading-Sessions um 45 Prozent fiel.
Kurz gesagt, die “risikofreien” Renditen, die einige DeFi-Projekte versprechen, stammen größtenteils von anderen Tradern, die Gelder in andere gehebelte spekulative Vermögenswerte reinvestieren.
Dies ist ein Punkt, der in Krypto-Gemeinschaften weiter propagiert werden muss, insbesondere wenn die wahre finanzielle Inklusivität des Krypto-Marktes zum Tragen kommen soll.
Textnachweis: cryptoslate
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