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Die TOFR-Regeln führen verbindliche KYC-Regeln für Krypto-Asset-Dienstleister ein. Laut EU-Gesetzgebern wird der TOFR den „unregulierten Wilden Westen der Kryptowährungen“ beenden.
Bitcoin in der EU: Das ändert sich
Das EU-Parlament, der Rat und die Kommission erzielten am 29. Juni eine vorläufige Einigung über die Geldtransferverordnung (TOFR). Die TOFR ist ein Teil des regulatorischen Rahmens, den die EU für die Regulierung von Kryptowährungen wie Bitcoin einrichtet.
Nach der Umsetzung werden die Anbieter von Krypto-Assets-Dienstleistungen (CASPs) in der EU verpflichtet sein, die Regeln einzuhalten und ihre internen Richtlinien und Verfahren entsprechend anzupassen. Die Regeln werden 18 Monate nach der Anwendung der MiCA-Verordnung in Kraft treten.
„Regulierung des Krypto-Wildwestens“
Mit dem TOFR werden mehrere Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt. Die zielen darauf ab, Daten über Kryptowährungstransaktionen zu sammeln.
In einer Reihe von Tweets über das vorläufige Abkommen bezeichnete Ernest Utasun, ein EU-Gesetzgeber, das Abkommen als Antwort auf den „unregulierten wilden Westen bei Kryptowährungen“.
- Bitcoin
(BTC) - Preis
$98,727.00
- Marktkapitalisierung
$1.95 T
Ihm zufolge gelten die TOFR-Regeln für jede Transaktion, auch wenn sie nicht mehr als einen Euro beträgt. Dazu gehören Transaktionen, die an Krypto-Geldautomaten durchgeführt werden.
Darüber hinaus müssen die CASPs Daten über nicht gehostete Wallet-Transaktionen sammeln. Diese Daten umfassen Transaktionen, die an nicht gehostete Geldbörsen gesendet und von diesen empfangen wurden.
Die Vorschrift schreibt außerdem vor, dass die Identität des Eigentümers der nicht gehosteten Geldbörsen bei Transaktionen über 1.000 € überprüft werden muss. Diese Regeln für nicht gehostete Wallets scheinen von dem Gedanken getragen zu sein, dass illegale Akteure sie in erster Linie zur Erleichterung von Straftaten nutzen.
Ein weiteres mögliches Streitthema, das zu diesen Vorschriften geführt haben könnte, sind Berichte über die Nutzung von Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum durch Russland zur Umgehung von Finanzsanktionen. Als Teil dieser Regeln müssen die CASPs ihren Betrieb mit den von der EU verhängten Wirtschaftssanktionen in Einklang bringen.
Die Regeln gelten jedoch nicht für Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P). Das bedeutet, dass Nutzer, die mit der Datenerhebung unzufrieden sind, nach der Umsetzung der TOFR-Regeln zu P2P-Transaktionen übergehen könnten.
Die Regeln werden auch die Beziehungen von Anbietern digitaler Vermögenswerte mit CASPs in Drittweltländern regeln, insbesondere dort, wo diese Anbieter nicht reguliert und nicht lizenziert sind.
Der EU-Politiker Ondřej Kovařík schreibt zu den Regeln:
„Der Krypto-Asset-Anbieter wird die gesammelten Daten über Transaktionen schützen und sie der EU zur Verfügung stellen.“
EU institutions have found a provisional political agreement on the Transfer of Funds Regulation. I believe it strikes the right balance in mitigating risks for fighting money laundering in the crypto sector without preventing innovation and overburdening businesses. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
— Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) June 29, 2022
Bedenken gegen die TOFR-Regeln
Die EU hat in letzter Zeit ihre Bemühungen verstärkt, einen regulatorischen Rahmen für Kryptowährungsaktivitäten zu schaffen. Die verschiedenen institutionellen Krisen, die seit 2022 auf dem Kryptomarkt verzeichnet wurden, haben diese Notwendigkeit weiter verstärkt.
Experten und Analysten halten die Regulierungsversuche jedoch für einen Versuch, die Nutzung von Kryptowährungen in der EU zu unterdrücken. Die Bedenken spiegeln sich auch darin wider, dass die TOFR-Regeln eine Verletzung des Rechts der Bürger auf Privatsphäre darstellen.
Anstatt das Wachstum von Kryptowährungen zu fördern, glauben viele, dass die Vorschriften die Blockchain-Entwicklung in der EU verzögern und Innovationen abwürgen werden. Eine weitere potenzielle negative Auswirkung besteht darin, dass die Anforderung, Daten über alle Transaktionen zu sammeln, Kryptobörsenaktivitäten unnötig langsam und teuer machen könnte.
Auch die Sicherheit der gesammelten Daten ist in die Kritik geraten. Viele sind der Meinung, dass die Zusammenführung der Daten mit den CASPs und den Regierungen diese anfällig für Angriffe machen könnte.
Die Europäische Agentur, die Europäische Kommission und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde sind einige der EU-Institutionen, die in der Vergangenheit Opfer von Angriffen geworden sind.
Textnachweis: Cryptoslate
Zuletzt aktualisiert am 30. Juni 2022
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