So klappt der Depotwechsel 2024: Schnell, Kostenlos & nützliche Tipps

Bedingungen und Kleingedrucktes genau lesen

Wer ein Wertpapierdepot eröffnet, der schließt einen oft 10+ seitigen Vertrag ab, welcher eine Fülle von Klauseln und Bedingungen enthält, welche man als Anleger gelesen und verstanden haben muss. Insbesondere ist dabei auch auf versteckte Gebühren und Provisionen zu achten, welche vielleicht in der Bewerbung des Depots nicht transparent genug offengelegt wurden.

Gerade, weil man sich oft von einem Lockvogelangebot zu einem Depotwechsel verleiten lassen möchte, muss man hier umso kritischer lesen und prüfen, ob es nicht vielleicht im Kleingedruckten ein paar Bedingungen oder Bestimmungen gibt, die teuer sein und zu bösen Überraschungen führen könnten. Erst unterschreiben, nachdem alles gelesen wurde!

Konkurrenz vergleichen

In der Praxis wird der Depotwechsel oft durch ein einziges Werbeangebot initiiert oder inspiriert, das ist leider die Realität. Prinzipiell ist das ja nicht weiter schlimm, sofern man als Anleger dennoch seine Analyse auch auf weitere Anbieter hin ausweitet. Niemals bloß einem einzigen Lockvogelangebot glauben und abschließen – vorher immer mehrere führende Anbieter miteinander vergleichen!

Hierfür eignet sich am besten das rechtlich verbindlich zu veröffentlichende Preis- und Leistungsverzeichnis, mit dem man die Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots über alle Anlageklassen und Finanzinstrumente hinweg analysieren kann.

Langfristiger Kostenvorteil ist erst ausschlaggebend

Viele Anleger lassen sich leider von der Depotwechsel Prämie und Aktionen mit kurzfristigem Kostenvorteil blenden und in die Irre führen. Die Vermögensanlage ist ein langjähriges, meist über Jahrzehnte andauerndes Vorhaben. Es sollte nicht eine einmalige Prämie Depotwechsel auslösen – sie ist letztendlich weniger wichtig als die jährlich anfallenden Depot- und Handelsgebühren.

Darum sollten Lockangebote immer kritisch überprüft werden und in sorgfältiger Analyse ermittelt werden, wie sich die laufenden Kosten beim potenziellen neuen Depotanbieter im Vergleich zum aktuellen Anbieter langfristig verhalten.

Nicht handlungsfähig für Zeitraum des Depotwechsels

Anleger müssen beachten, dass sie für den Zeitraum des Depotwechsels keinen Zugriff auf ihre Wertpapiere haben. Je nach Depotanbietern kann der Depotübertrag einen Zeitraum von 3-6 Wochen in Anspruch nehmen – während dieses Zeitraums ist dabei kein Verkauf von Wertpapieren bzw. Wertpapieranteilen möglich.

Das heißt für den Anleger auch, dass kein kurzfristiger Verkauf der Wertpapiere etwa im Falle eines drastischen Kursrückgangs oder einer für den Anleger ungewünschten Unternehmensentscheidung durchgeführt werden kann. Ebenfalls wäre es vorteilhaft, wenn man für den Depotwechsel einen Zeitraum wählt, innerhalb dessen keine Dividendenausschüttungen stattfinden.

Prinzipiell sollten diese zwar in das neue Depot weitergeleitet werden, wer auf Nummer Sicherheit gehen möchte, sollte diese Situation jedoch von vornherein gleich vermeiden. Für die meisten Anlieger ist der 3-6 Wochen dauernde Zeitraum aber ohnehin überschaubar und nicht relevant, weil langfristig investiert wird.

Übertragung der Einstandskurse, um steuerliche Probleme zu vermeiden

Wer einen Depotwechsel vornimmt, der sollte sicherstellen, dass beim neuen Broker auch die Anschaffungsdaten der im Depot befindlichen Wertpapiere und Fondsanteile durch den bisherigen Depotanbieter elektronisch übermittelt werden, damit diese vom neuen Broker elektronisch eingebucht werden können.

Wichtig ist dies primär aus steuerlicher Betrachtung, denn Gewinne aus dem Wertpapierhandel sind schließlich mit der Abgeltungssteuer (in Österreich mit Kapitalertragssteuer) zu versteuern. Diese Gebühren werden in der Regel von der Depotbank direkt an den Fiskus abgeführt und für Wertpapiere mit Anschaffungsdatum nach dem 1.1.2011 findet dies in der Regel automatisch statt.

Für Wertpapiere mit früherem Anschaffungsdatum müssen Anleger unbedingt und notfalls mit schriftlicher Beantragung beim ehemaligen Broker bewirken, dass die Anschaffungsdaten an den neuen Broker übermittelt und von diesem eingebucht werden. Ansonsten müssen Anleger nämlich die bei Verkauf entstehenden Gewinne über die persönliche Steuererklärung versteuern, was einen unnötig hohen administrativen Aufwand für den Anleger ergäbe.

Nachdem die Banken bzw. Depotanbieter dazu verpflichtet sind, diese Daten weiterzureichen, sollte es in der Regel nicht zu Problemen kommen. Meist reicht aus, einfach im Antragsformular für den Depotwechsel das entsprechende Formularfeld anzukreuzen.

Feststellen, wie mit Bruchstücken von Wertpapieren verfahren wird

Eine Besonderheit ist im Umgang mit Bruchstücken von Wertpapieren zu beachten. Die gesetzliche Pflicht für den Broker, Wertpapiere an den neuen Broker des Altkundens zu übertragen, erstreckt sich nämlich nicht auf solche Wertpapierbruchstücke. Darum steht es den Brokern im Grunde frei, ob sie diese weiterleiten oder aber diese Option nicht bieten.

Wenn Broker eine Weiterleitung nicht möglich machen, dann hat der Anleger nur die Option, diese Bruchstücke an die Fondsgesellschaft zu verkaufen bzw. zurückzugeben und somit deren aktuellen Barwert als Guthaben auf sein Referenzkonto zu erhalten. Um festzustellen, wie der entsprechende Broker solche Bruchstücke handhabt, sollte man als Anleger den FAQ-Bereich überprüfen und sofern erforderlich in den Konditionen und Bedingungen des Anbieters genau nachlesen.

Fondssparpläne müssen erneut eingerichtet werden

Das Fondssparen mit ETF Sparplänen ist heute die gängigste Art der Vermögensanlage unter deutschen Anlegern. Leider ist es nicht möglich, beim Depotwechsel auch eingerichtete Fondssparpläne mit deren Konditionen und Merkmalen zu übertragen, selbst wenn beide Anbieter den gleichen ETF Sparplan auf denselben ETF im Angebot hätten.

Grund hierfür ist nämlich, dass hier ein Vertrag zwischen dem Depotanbieter und dem Fondsverwalter (z.B. iShares, Lyxor, etc.) geschlossen wird, welcher nicht von den gesetzlichen Bestimmungen zum Depotwechsel erfasst wird. Insofern empfiehlt sich also vor dem Depotwechsel bereits, den ETF Sparplan beim bisherigen Depotanbieter zu stornieren, bevor man den Depotwechsel einleitet.

Nachdem die 3-6 Wochen dauernde Phase des Depotwechsel abgeschlossen ist, kann man als Anleger über die Handelsplattform beim neuen Online-Broker dann wieder den gewünschten ETF Sparplan auf denselben ETF einrichten, wobei man hier womöglich nicht den gleichen Sparbetrag bzw. das gleiche Sparintervall wählen kann. Darum ist idealerweise schon vor Depotwechsel auf Unterschiede zwischen den Brokern bei der Flexibilität in puncto ETF Sparpläne zu achten.

Formalitäten: Verlustübertrag beim alten Broker beantragen

Egal, ob inländische oder ausländische Wertpapiere betroffen sind: Wer bei Wertpapierveräußerungen Verluste zu verbuchen hatte, kann diese auch in Zukunft auf entstehende Gewinne aus der Veräußerung von Wertpapieren anwenden, um damit die fällige Abgeltungssteuer zu mindern. Eine Anrechenbarkeit ist selbst für die Quellsteuer aus dem Ausland möglich.

Darum sollten Anleger beim Depotwechsel unbedingt einen Verlustübertrag beim bisherigen Broker beantragen. Dies ist in der Regel ganz einfach über das Ankreuzen des entsprechenden Formularfeldes möglich. Allerdings kann der Verlustübertrag nur dann erfolgen, wenn wirklich das gesamte Depot im Zuge des Depotwechsel zum neuen Broker umgezogen wird.

Weiters ist es ratsam, dass man Freistellungsaufträge beim alten Broker widerruft und diese dem neuen Broker nach vollzogenem Depotübertrag per E-Mail oder postalisch zukommen lässt.

Kosten

Es ist die Annahme hoher Depotwechsel Kosten, welche viele Anleger zum Verharren bei ihrem alten Broker bewegt. Stimmt diese Annahme auch? Was kostet der Depotwechsel? Nun, gemäß eines BGH Urteils aus 2004 ist es Brokern prinzipiell verboten, ihren Anlegern für den Übertrag von Wertpapieren zu einem anderen Broker Kosten zu verrechnen. Dies gilt dabei unabhängig davon, ob Teile oder das gesamte Depot übertragen werden.

Grund hierfür ist die rechtliche Einstufung, dass der Depotwechsel lediglich dem Nachkommen der gesetzlichen Pflicht zur Herausgabe von Wertpapieren entspricht, welche im Auftrag des Kunden verwahrt werden.

Allerdings können in manchen Fällen dennoch Kosten fällig werden, wenn der Kunde einen Depotwechsel beantragt. Depotanbieter dürfen nämlich nach gültiger Rechtssprung Fremdkosten weiterreichen, etwa jene der Lagerstelle.

Natürlich ist nicht nur erfreulich, dass in der Regel keine Depotwechsel Kosten entstehen, sondern die von neuen Brokern vergebene Depotwechsel Prämie ist dem gegenüberzustellen. Es scheint also, als wäre ein Depotwechsel mit keinem finanziellen Nachteil verbunden und würde den Anleger auch noch reichlich belohnen – doch es gibt einige Nachteile, welche wir etwas später in diesem Artikel noch im Detail betrachten werden.

Enorme Kosteneinsparungen erzielen

Der Kostenpunkt ist natürlich zumeist das wahre Motiv, weshalb Anleger einen Depotwechsel anstreben. Dies zurecht, denn die Kosten und Gebühren eines Depotanbieters können einen maßgeblichen Einfluss auf die tatsächlich erzielte Rendite haben. Wer etwa sein Depot bei der Haus- oder Filialbank aus Gewohnheit führt, der zahlt womöglich seit Jahren unnötig hohe Depotgebühren, Ausgabeaufschläge und mehr, sodass Mehrkosten im 3-4-stelligen Bereich angefallen sind.

Dabei müssen Anleger vier wichtige Kostenpunkte zwischen ihrer aktuellen Depotbank und in der engeren Auswahl stehenden Online Brokern vergleichen, um das Ausmaß der Kosteneinsparungen zu erkennen und den für sie bestgeeigneten Anbieter auswählen zu können.

• Depotgebühren: Kosten für das Führen des Wertpapierdepots, zumeist jährlich fälliger Pauschalbetrag
• Handelsgebühren: Zumeist eine Orderprovision, welche pauschal und unabhängig vom Transaktionsvolumen pro platzierter Kauf- oder Verkaufsorder fällig wird.
• Kosten für Verrechnungskonto: Bei der Depotbank wird ein Verrechnungskonto geführt, von dem Käufe getätigt bzw. Verkäufe einlangen werden. Viele Depotbanken verrechnen eine jährliche Pauschalgebühr für das Führen des Verrechnungskontos.

Mit einem Broker wie Flatex können sich Anleger mit einem Schlag von Depotgebühren und Kosten fürs Verrechnungskonto befreien und minimalen Orderprovisionen profitieren.

Größeres Anlagesortiment erschließen

Zu Beginn seiner Vermögensanlage beschränken sich viele Anleger zunächst nur auf die besonders nutzerfreundlichen und zum automatischen Vermögensaufbau bestgeeigneten ETF Sparpläne oder punktuell auch Investments in Einzelaktien, von denen man besonders überzeugt ist oder an deren Zukunft man glaubt.

Umso länger Anleger an den internationalen Finanzmärkten investieren, sich an die Chancen und Risiken gewöhnen sowie mehr Erfahrung sammeln, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass man auch in weitere Anlageklassen und Anlageinstrumente investieren möchte. Häufig stehen Anleger dann vor dem Problem, bei ihrem bestehenden Depotbroker nicht die gewünschten Anlagen kaufen zu können.

Manche Depotbanken haben ein viel umfangreicheres Handelssortiment, welches Tausende Wertpapiere und ETFs aus Dutzenden Ländern weltweit umfasst. Einige Broker bieten zudem auch Zugang zu Anlageklassen wie Devisen, Zertifikaten, Futures, Rohstoffe oder Kryptowährungen.

Der Depotwechsel kann dem Anleger bei korrekter Anbieterwahl plötzlich Tausende neuer Anlagemöglichkeiten verschaffen.

Hohe Geldprämien einheimsen

Der Wettbewerb unter Brokern ist hart, aber rentiert sich. Ein immer größeres Feld von Depotbanken und Brokern rittert um die Gunst der deutschen Anleger, welche von Jahr zu Jahr um einige Millionen mehr werden. Weil Online Broker wissen, dass sie mit einem Neukunden im Laufe der Jahre oft 3-4-stellige Beträge verdienen können, sind sie bereit durch Zahlung einer Depotwechsel Prämie auf Kundenakquisition zu gehen.

Die betriebswirtschaftliche Rechnung dahinter sei kurz angemerkt: Broker ermitteln zunächst statistisch den „Customer Lifetime Value“ – also den Gewinn, welchen sie mit einem Anleger im Durchschnitt innerhalb dessen gesamten Zeitraums seiner Kundschaft verdienen. Ausgehend von diesem Preis ermitteln die Broker dann, welchen Betrag sie aus Kombination von Werbekosten und Depotwechsel Prämie ausgeben können, um mit jedem gewonnen Kunden im Laufe der Jahre einen maximalen Gewinn zu erwirtschaften.

Ein Depotwechsel für den Anleger, welcher auch aus Gesichtspunkten wie Kosten und Gebühren sowie Vergrößerung des Anlagesortiments etc. vorteilhaft ist, kann zudem sogar eine 3-stellige Depotwechsel Prämie einbringen. Dieser Betrag ist ein überzeugender Grund für den Depotwechsel, sollte allerdings niemals das einzige ausschlaggebende Kriterium sein – und ist den für den Anleger anfallenden Kosten bei Langzeitbetrachtung gegenüberzustellen.

Benutzerfreundlichere Handelsplattform nutzen

Selten ausschlaggebend, aber immer praktisch ist mit dem Depotwechsel auch eine Verbesserung des Handelserlebnis zu erzielen. Die Handelsplattform des Brokers ist die zentrale Schaltstelle zur Vermögensanlage und kann bei manchen Brokern äußerst komplex und unübersichtlich sein.

Umso besser, wenn neben Vorteilen wie Kostenersparnis oder größerem Handelssortiment auch eine benutzerfreundlichere Handelsplattform zugänglich wird. Konkret empfehlen wir Anlegern vor dem Depotwechsel einen Blick auf die Plattform des Brokers zu werfen. Möglich wird dies etwa mit dem Demokonto oder Vorschau im FAQ Bereich des Brokers.

Depotwechsel vom Ausland ins Inland

Wichtig ist, das Ursprungsland des Wertpapierdepots zu beachten, denn die meisten Broker schließen den Depotübertrag aus diversen Ländern aus. Beispiel ist etwa die ING, welche einen Depotübertrag aus der Türkei, USA, Großbritannien oder Australien in ihren AGB dezidiert ausschließt. Leider funktioniert hier der Übertrag von Verlustverrechnungstöpfen nicht, weshalb Anleger die steuerrechtlichen Aspekte selbst über die Steuererklärung handhaben müssen.

Die Vorgehensweise zum Depotübertrag ist dabei die gleiche wie im Inland – wichtig ist, dass das Depot aus einem Land übertragen wird, welches der deutsche Broker unterstützt. Dies ist in der Regel für alle EU-Länder und EWR-Länder (EU27 + Island, Liechtenstein, Norwegen) der Fall.

Mit Ausfüllen des Antrags zum Depotübertrag beim neuen Broker kann der Depotwechsel vom Anleger also eingeleitet werden.

Depotwechsel vom Inland ins Ausland

Dieser Schritt kann in manchen Fällen nützlich sein, ein Umgehen der Steuerpflicht in Deutschland ist so jedoch nicht möglich! Durch diverse internationale Abkommen zum automatischen Datenaustausch ist dem deutschen Finanzamt alles bekannt!

Die konkrete Vorgehensweise ist hier von den Regeln des Landes, in dem sich der neue Broker befindet, abhängig. Zunächst ist zu überprüfen, ob der Broker überhaupt Depotwechsel vornimmt, manche Broker bieten dieses Service gar nicht an – und das ist rechtlich zulässig. Zumeist wird bei Brokern in anderen EU-Ländern ebenfalls mit Antragsformular ein Depotübertrag beantragt, sodass die Vorgehensweise d’accord ist mit jenen im Inland.