BlockFi Erfahrungen & Test 2024 – Reviews, Anleitung & wichtige Hinweise

Krypto-Lending bei BlockFi

Bei BlockFi kann man Krypto-Kredite aufnehmen. Das bedeutet, dass man bei BlockFi Kryptowährungen als Sicherheit hinterlegt und dafür einen Kredit in Form von US-Dollar oder Kryptowährungen erhält.

Derzeit können die Kryptowährungen Bitcoin, Ethereum, Litecoin und die Stablecoin PAXG als Sicherheit hinterlegt werden. Der  minimale Kreditbetrag beträgt aktuell 10.000 US-Dollar.  Damit ist BlockFi nur für Kreditnehmer geeignet, die eine relativ hohe Summe aufnehmen möchten. Für Mikro-Kredite ist BlockFi nicht geeignet.

Die Höhe der Zinsen richtet sich dabei nach der Höhe der hinterlegten Sicherheit. Je höher die hinterlegte Sicherheit und geringer der Kreditbetrag, desto besser sind die Zinsen. Aktuell liegen die Zinsen für Krypto-Kredite bei BlockFi zwischen 4,5 und 9,75 % p.a.

Kryptozinsen bei BlockFi

Neben der Aufnahme von Krypto-Krediten können Nutzer bei BlockFi mit den eigenen Kryptowährungen Zinseinnahmen erzielen. Der Anbieter hat hierfür eine Art Krypto-Sparkonto entwickelt.

Auf dieses Sparkonto kann man seine Kryptowährungen einzahlen und BlockFi zur Verfügung stellen. Das Unternehmen verleiht die Coins dann an andere Anleger oder Investoren und Nutzer erhalten dafür Kryptozinsen.

Derzeit kann man bei BlockFi mit 20 Coins Krypto-Zinsen erzielen. Es existiert hierbei keine Mindesteinlage und die Zinsen variieren je nach Kryptowährung. Dadurch kann man maximal eine  jährliche Rendite von 11 %  erzielen.

Im Bereich des Krypto-Sparkontos existiert keine Mindesteinlage und die Zinsen werden täglich gutgeschrieben. Die Auszahlung der Krypto-Zinsen erfolgt einmal pro Monat und die Einlagen können jederzeit flexibel abgezogen werden.

Trading bei BlockFi

Die Trading-Plattform stellt das dritte Angebot von BlockFi dar. Auf der Handelsplattform kann man Kryptowährungen kaufen, verkaufen und gegeneinander eintauschen. Derzeit können knapp 20 Kryptowährungen per Kreditkarte oder Banküberweisung gekauft werden.

Der Tausch von Kryptowährungen ist derzeit für  knapp 60 Handelspaare  verfügbar. Die Auswahl an Coins ist bei BlockFi daher deutlich geringer als bei anderen Anbietern.

Im Bereich der Gebühren verlangt BlockFi keine festgelegte Trading-Gebühr. Das Unternehmen arbeitet mit einem Spread – der Differenz aus Kaufs- und Verkaufskurs. Normalerweise bewegt sich der Spread bei etwa 1 % und kann je nach Marktlage variieren.

BlockFi Zahlungsmethoden

Bei BlockFi können Käufe und Einzahlungen mit „echten“ Währungen und Kryptowährungen erfolgen. Die Käufe mit Dollar oder Euro werden dabei über den Anbieter ACH abgewickelt. Dank dieses Anbieters kann man bei BlockFi per Banküberweisung oder Kreditkarte in Kryptowährungen investieren.

Außerdem kann man bei BlockFi Einzahlungen in Form von Kryptowährungen tätigen. Aktuell können  knapp 20 Kryptowährungen  auf das BlockFi-Konto eingezahlt werden und diese dann für den Handel, das Lending oder zur Erzielung von Krypto-Zinsen genutzt werden. Somit stehen folgende Zahlungsmethoden bei BlockFi zur Verfügung:

Im Bereich der Kryptowährungen werden hierbei unter anderem Bitcoin, Ethereum, Cardano, Solana und verschiedene Stablecoins unterstützt.

BlockFi Benutzerfreundlichkeit

In unserem BlockFi-Test haben wir uns die Benutzerfreundlichkeit der Plattform genauer angesehen. Auch in diesem Bereich konnte BlockFi gut abschneiden. Die Plattform ist grundsätzlich übersichtlich gestaltet, so dass man jederzeit an die gewünschte Stelle navigieren kann. So kann man beispielsweise problemlos zwischen dem Trading, dem Lending und dem Krypto-Sparkonto wechseln.

Die Website und die App wirken insgesamt sehr aufgeräumt und wurden ansprechend gestaltet. Trotz des guten Designs und der einfachen Navigation konnten wir auch einige Schwächen in diesem Bereich ausmachen.

Der größte Kritikpunkt besteht in der Suche nach Informationen. Es ist oftmals  schwierig die gesuchten Informationen aufzufinden.  In diesem Punkt wäre es wünschenswert, wenn beispielsweise Gebühren oder die möglichen Zinseinnahmen transparenter dargestellt würden. Auch eine Verbesserung der verfügbaren Kosten- bzw. Gebührenrechner könnten das Nutzungserlebnis nochmals verbessern.

Ein weiterer Kritikpunkt besteht im relativ langwierigen Registrierungs- und Verifizierungsprozess. Der Prozess nimmt bei BlockFi teilweise deutlich mehr Zeit in Anspruch als bei anderen Anbietern.

Insgesamt können wir die Benutzerfreundlichkeit von BlockFi daher als „gut“ bewerten. Im Vergleich mit anderen Plattformen wie beispielsweise DeFi Swap oder Nexo fällt dieser Anbieter jedoch deutlich ab.

BlockFi App

In puncto Benutzerfreundlichkeit konnte die BlockFi-App in unserem Test durchaus überzeugen. Die mobile Anwendung steht im App-Store von Apple und im Google Play-Store kostenlos zur Verfügung. Nach der Installation muss man jedoch einen aufwändigen Anmelde- und Verifizierungsprozess durchlaufen, der einige Zeit in Anspruch nehmen kann.

Innerhalb der BlockFi-App kann man nach der erfolgreichen Verifizierung Kryptowährungen handeln, Krypto-Kredite aufnehmen und ein Einkommen über Krypto-Zinsen erzielen. Die App ist grundsätzlich ansprechend gestaltet, weshalb man  alle Angebote problemlos  nutzen kann.

Ein großer Nachteil beim Handel mit Kryptowährungen über BlockFi besteht jedoch in der geringen Auswahl. In der App stehen lediglich 15 Kryptowährungen für den Handel zur Verfügung. Das Angebot fällt damit im Vergleich zu anderen Anbietern deutlich geringer aus. Der Leistungsumfang ist trotz dieser Einschränkung als „gut“ zu bewerten, da man über die Plattform mit Kryptowährungen handeln und gleichzeitig Einnahmen mit den eigenen Coins erzielen kann.

Grundsätzlich konnte die App in unserem Test gut abschneiden. Dennoch gibt es mit Nexo einen Anbieter, der eine deutlich bessere App mit einem größeren Leistungsumfang anbietet. Im Bereich der Full-Service-Kryptoplattformen ist Nexo für uns daher aktuell die beste Wahl.

BlockFi Wallet

Das BlockFi-Wallet ist das hauseigene Krypto-Wallet dieses Anbieters. Innerhalb dieses Wallets kann man Kryptowährungen kaufen, verkaufen und aufbewahren. Das Wallet von BlockFi unterstützt dabei aktuell nur 15 Kryptowährungen. In diesem Aspekt hat der Anbieter daher noch deutlichen Nachholbedarf, da andere Krypto-Börsen oftmals mehr als 100 Kryptowährungen innerhalb ihrer Wallets unterstützen.

Wichtig: Innerhalb des BlockFi-Wallets erhält man nicht automatisch Krypto-Zinsen auf die darin befindlichen Coins. Hierzu muss man einen „BlockFi Interest Account“ eröffnen.

Da es sich beim BlockFi-Wallet um ein Börsen-Wallet handelt, geht es auch mit einigen Nachteilen einher. Der größte Nachteil besteht darin, dass  BlockFi über die privaten Schlüssel verfügt  und man daher nicht die volle Kontrolle über die eigenen Coins hat. Sollte es zu einer Sperre des Accounts kommen, kann es einige Zeit dauern bis man wieder Zugriff auf die eigenen Kryptowährungen hat.

Das BlockFi-Wallet sollte daher nur für den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen verwendet werden. Nach dem Kauf der Coins sollten diese auf ein eigenes Soft- oder Hardware-Wallet übertragen werden.

BlockFi Sicherheit, Privatsphäre & Regulierung

Die Aspekte der Sicherheit, Privatsphäre und Regulierung spielen bei der Wahl des passenden Krypto-Anbieters eine wichtige Rolle. Da der Kryptomarkt weitestgehend unreguliert ist, sind vor allem freiwillige Sicherheitsmaßnahmen ein entscheidender Faktor. Aber wie steht es bei BlockFi um diese Aspekte? Wir bewerten BlockFi in diesen Bereichen als durchschnittlich.

Die Krypto-Einlagen werden bei BlockFi von Gemini verwaltet. Gemini ist einer der führenden Anbieter für die Aufbewahrung von Kryptowährungen. Die Coins werden bei diesem Unternehmen größtenteils offline aufbewahrt, so dass das Risiko von Hackerangriffen minimiert werden kann.

Außerdem verfügt Gemini über eine freiwillige  Einlagenversicherung in Höhe von 290 Mio. US-Dollar.  Bei einem Zahlungsausfall oder einem Hackerangriff können Anleger somit zumindest einen Teil ihrer Holdings zurückerhalten.

In puncto Regulierung weist BlockFi einige Schwächen auf. Das Unternehmen verfügt außerhalb der USA lediglich über eine Lizenz der Aufsichtsbehörden in Bermuda. Deswegen gilt bei BlockFi, dass die strengen regulatorischen Anforderungen der europäischen Behörden nicht gelten. Die Verwendung BlockFi ist aus regulatorischer Sicht mit Risiken verbunden.

Im Bereich der Privatsphäre erfüllt BlockFi alle EU-Anforderungen, so dass wir den Anbieter in diesem Aspekt als „gut“ bewerten. Es gibt dennoch einige Anbieter, die weit über die gesetzlichen Anforderungen hinausgehen. Aktuell gehört BlockFi nicht zu dieser Gruppe.

BlockFi Demokonto

Bei BlockFi gibt es  aktuell kein Demokonto.  Diesen Aspekt bewerten wir als negativ, da ein Demokonto perfekt geeignet ist, um sich mit den Funktionen der Plattform vertraut zu machen.

Ein Demokonto ist auch für das Testen neuer Handelsstrategien hervorragend geeignet. Es wäre daher wünschenswert, dass BlockFi in Zukunft ein Demokonto zur Verfügung stellen würde.

Wer das Angebot von BlockFi testen möchte, sollte daher zunächst nur eine niedrige Einzahlung tätigen. Bei diesem Anbieter können die Angebote bereits ab einer Einzahlung von 20 Euro genutzt werden. Eine geringe Einzahlung stellt daher aktuell die einzige Alternative zu einem BlockFi-Demokonto dar.

BlockFi Kundensupport

Der Kundensupport von BlockFi ist einer der Schwachpunkte dieses Anbieters. Grundsätzlich ist der Support nur über das Kontaktformular zu erreichen. Das bedeutet, dass  weder ein Live-Chat noch einen Telefon-Service  existiert. Aufgrund dieser fehlenden Möglichkeiten können wir den Kundensupport von BlockFi lediglich als mittelmäßig bewerten.

Ein positiver Aspekt des Supports ist das umfangreiche Hilfe-Center. Dieser Bereich ist ansprechend gestaltet und bietet viele nützliche Anleitungen. Mit Hilfe dieser Anleitungen kann man oftmals selbst eine Lösung für das jeweilige Problem finden.

Auch hier muss man als Nutzer jedoch mit einer Einschränkung zurechtkommen, da der Hilfe-Bereich nur in englischer Sprache verfügbar ist. Für viele deutschsprachige Nutzer ist das Hilfe-Center daher ungeeignet.

BlockFi Trading Gebühren

BlockFi erhebt für den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen keine Trading-Gebühren. Stattdessen setzt BlockFi auf einen Spread, der in der Regel 1 % beträgt. Das bedeutet, dass der Kaufs- und Verkaufskurs einen Unterschied von 1 % aufweisen. Der Spread kann jedoch je nach Kryptowährung und aktuellen Marktkonditionen von den 1 % abweichen.

BlockFi Zahlungsgebühren

Für Einzahlungen in Form von Kryptowährungen werden bei BlockFi keine Gebühren erhoben. Auch der Kauf von Kryptowährungen mit „normalem“ Geld führt von Seiten BlockFis zu keinen weiteren Gebühren. Hierbei können jedoch je nach Kartenanbieter zusätzliche Gebühren anfallen.

Im Bereich der Auszahlungen sind bei BlockFi jeweils eine Auszahlung in Form einer Stablecoin und eine Auszahlung in Form einer Kryptowährung pro Monat kostenlos. Ab der zweiten Auszahlung pro Monat fallen Auszahlungsgebühren an. Die Höhe der Gebühren ist dabei von Coin zu Coin unterschiedlich. Aktuell verlangt BlockFi für die Auszahlung von Kryptowährungen und Stablecoins folgende Gebühren:

BlockFi Zinsen für Krypto-Kredite

BlockFi verlangt im Rahmen der Vergabe eines Krypto-Kredites Zinszahlungen. Die Höhe der Zinsen ist dabei von Coin zu Coin unterschiedlich. Grundsätzlich bewegen sich die Zinsen zwischen 4,5 und 9,75 %.

Die Zinshöhe hängt dabei hauptsächlich vom Wert der hinterlegten Sicherheit ab. Wenn man beispielsweise Bitcoin im Wert von 100 Euro als Sicherheit hinterlegt und einen Kredit in Höhe von 20 Euro aufnimmt, muss man lediglich Zinsen von 4,5 % p.a. bezahlen.

Das Verhältnis zwischen Kreditsumme und Wert der hinterlegten Sicherheit wird als Loan-to-Value (=LTV) bezeichnet. Bei BlockFi ergeben sich folgende Zinssätze für die unterschiedlichen LTV:

Zusätzlich zu den Zinszahlungen fällt bei den Krypto-Krediten ein sogenannter „Origination Fee“ an. Das bedeutet, dass zwei Prozent vom gesamten Kreditbetrag als Gebühr an BlockFi bezahlt werden. BlockFi erhebt die Gebühr für die Bearbeitung und Bereitstellung der Kreditsumme.